Перед оформлением кредита важно оценить свои финансовые возможности. Один из ключевых показателей, который используют банки и заемщики, – это кредитная нагрузка. Она показывает, какую часть доходов человек тратит на погашение кредитов. Если нагрузка слишком высокая, можно столкнуться с проблемами при выплате.
Что такое кредитная нагрузка?
Кредитная нагрузка – это процентное соотношение всех кредитных платежей к доходу заемщика. Банки используют этот показатель, чтобы оценить, сможет ли клиент своевременно погашать долг.
Как рассчитать кредитную нагрузку?
Формула расчета проста:
Кредитная нагрузка (%) = (Сумма всех ежемесячных платежей по кредитам / Ежемесячный доход) × 100
Например, если ваш ежемесячный доход – 500 000 тенге, а выплаты по кредитам составляют 150 000 тенге, то расчет будет таким:
(150 000 / 500 000) × 100 = 30%
Какая кредитная нагрузка считается безопасной?
- До 30% – оптимальный уровень, при котором кредит не создает сильную финансовую нагрузку.
- 30–50% – умеренный уровень, возможны сложности при дополнительных расходах.
- Более 50% – высокий уровень риска, вероятность финансовых трудностей возрастает.
Как выбрать оптимальный размер кредита?
Чтобы не столкнуться с проблемами при выплате, перед оформлением кредита важно учитывать:
- Реальные доходы и расходы – кроме ежемесячного платежа, оставьте запас на непредвиденные расходы.
- Процентную ставку и срок кредита – чем больше срок, тем ниже платеж, но выше переплата.
- Возможные изменения дохода – если работа нестабильная, лучше не брать крупный кредит.
Как снизить кредитную нагрузку?
- Рефинансировать кредиты на более выгодных условиях.
- Закрыть мелкие долги, чтобы уменьшить ежемесячные платежи.
- Стараться гасить кредиты досрочно при наличии свободных средств.
Кредитная нагрузка – важный показатель финансовой устойчивости. Оптимальный уровень – до 30% от дохода. Перед оформлением кредита важно просчитать все расходы, чтобы избежать долговых проблем.
Добавить комментарий